Nos honoraires

Un conseiller agit dans l’intérêt exclusif de ses clients et n’est rémunéré que par eux. C’est pourquoi nous avons fait le choix unique suivant :

Notre rémunération ne provient que de nos clients par des honoraires directs.

Nous pouvons percevoir des rétrocessions des intermédiaires et tierces parties mais ceci uniquement dans l’intérêt du client à qui nous restituons l’intégralité de ces rétrocessions.

Nous sommes ainsi déclarés comme indépendants au sens de la directive MIF II, auprès de notre association professionnelle et de l’Autorité des Marchés Financiers, statut nous contraignant légalement à restituer toute forme de rétrocession à nos clients.


Nous avons également fait le choix de calculer nos honoraires d’une manière à la fois flexible, pour s’adapter aux besoins de nos clients, individualisée pour correspondre à la réalité du service rendu et totalement transparente pour créer une relation de confiance.

Voici comment ces honoraires sont calculés  en fonction des services que nous rendons à nos clients, qu’ils soient particuliers, entreprises, sociétés patrimoniales, associations ou collectivités.


| Entrée en relation & forfait de conseil financier premier

Le conseil financier premier que nous  consiste à devenir, et rester sur le long terme, le premier interlocuteur de nos clients sur l’ensemble de leurs problématiques financières. Nous connaissons toutes les spécificités financières et personnelles de nos clients et travaillons à conserver cette connaissance complète.

Dans ce cadre nous demandons à tous nos clients de nous transmettre au début de la relation, puis en continu, un ensemble très large d’informations les concernant afin d’être prêts à les conseiller et assister, sur n’importe quel sujet financier, à tout moment.

Pour cela nous réalisons à l’entrée en relation un recueil et une analyse approfondie des données du client, avec pour objectif d’établir son plan d’action financier. Cette entrée en relation est rémunérée en fonction de la complexité de la situation du client, mais fait toujours l’objet d’un devis suite au premier rendez-vous.

Suite à cela un forfait annuel de conseil financier premier est proposé à tous les clients. Ce forfait, d’un montant annuel de 500€ HT / 600€ TTC comprends les services suivants :

  1. Mise à jour continue des données du client.
  2. Mise à disposition et formation à l’utilisation de l’outil web de consultation, agrégation bancaire et comptabilité patrimoniale.
  3. Mise à jour et suivi du plan financier annuel, comprenant la politique d’investissement et le plan d’action.
  4. Affectation et suivi par un conseiller financier premier dédié.
  5. Accès à la « hotline » mail, consistant à la réponse aux petites questions financières par mail courts.
  6. Accès à l’ensemble des missions de conseil discrétionnaires.

Dans le cadre de ce forfait les clients peuvent alors demander la réalisation de missions de conseil ponctuelles sur l’ensemble des sujets financiers.

Un devis des honoraires est réalisé avant chaque mission. Ce devis comporte une partie fixe et, selon les missions, une partie variable représentative de l’impact de la réussite de cette mission pour le client.


| Forfait de Direction Financière Indépendante

Les clients souhaitant un conseil plus large, régulier mais néanmoins flexible, tout en restant calculé sur une base forfaitaire donc maitrisée, peuvent en sus demander d’adhérer au forfait de direction financière indépendante.

Ce forfait annuel combine deux particularités :

  • Il est totalement personnalisable par le client.
  • Le montant des honoraires trimestriels peut évoluer, mais est toujours prédéfini. Pas de surprise en fin de trimestre.

La personnalisation de ce forfait se fait sur une base annuelle, en accord avec le client, selon trois composantes :

ComposanteHonoraires de la composante
1 - Missions récurrentesHonoraires par mission définis annuellement.
2 - Conseil consolidé en gestion d'actifs cotés Honoraires sur la base des actifs cotés, calculés annuellement.
3 - Conseil financier flexible
Forfait d'honoraires trimestriels disponibles à volonté.

1ère composante : Missions récurrentes

Il s’agit des missions que le client considère comme indispensables chaque année et pour lesquelles il souhaite fixer des honoraires fixes.

Ce sont par exemple : l’assistance aux déclarations fiscales ou sociales annuelles, le suivi budgétaire et la trésorerie, le suivi financier ou administratif d’un investissement non coté ou immobilier, le conseil en organisation ou la formation financière des clients ou collaborateurs, l’organisation animation et formalisation de comités d’investissement efficients. Parmi d’autres.

En fin d’année le client peut choisir de rajouter ou supprimer des missions à volonté pour l’année suivante.

2ème composante : Conseil en gestion d’actifs financiers cotés

Les clients souhaitant nous confiez la mission de les conseiller et assister sur la gestion financière d’une partie ou de la totalité de leur actifs financiers côtés, sur différents contrats ou comptes, et de manière agrégée, peuvent rajouter cette composante.

Nous les conseillons alors de manière continue sur ces actifs. Ils nous délèguent ainsi le travail  d’allocation et de sélection des investissements, et nous demandent de les aider à mesurer la performance et à tenir la stratégie établie.

Nos honoraires sont alors proportionnels au montant des avoirs conseillés, et trimestriels.

Cette  tarification est volontairement simple et fortement dégressive :  plus les actifs conseillés sont importants, plus le taux marginal décroît  :

Actifs conseillésTaux HT annuelEquivalent TTC annuel
Honoraires fixes annuels500€ HT par an600€ HT par an
Part inférieure à 1.000.000 €0,50 % HT par an0,60 % TTC par an
Part supérieure à 1.000.000 €0,15 % HT par trimestre0,18 % TTC par an

Cette tarification est également annuelle et prédéfinie, nous calculons un montant fixe qui sera réparti en 4 trimestres égaux. En cas d’augmentation ou baisse importante des actifs conseillés en cours d’année une mise à jour peut néanmoins intervenir.

Enfin, afin de prendre en compte le besoin beaucoup plus limité de conseil les concernant, les liquidités, fonds euro de contrats d’assurance-vie et livrets ne rentrent pas dans la base de calcul des actifs.

Sur demande spécifique du client, une tarification tenant compte de la performance de cette composante peut également être proposée. Nous consulter.

3ème composante : Conseil financier flexible

Pour prendre en compte les besoins de conseil et interventions prévisibles mais non prédéfinis, les clients  peuvent rajouter cette troisième composante pour ce donner une marge forfaitaire de conseil « à la carte ».

Le choix leur est alors laissé de définir une enveloppe prédéfinie d’honoraires trimestriels disponibles à volonté pour le conseil. Le conseil est alors libre tant qu’il reste dans une marge également prédéfinie de cette enveloppe. Au delà de cette marge le conseiller informe le client qui peut alors décider soit d’augmenter le forfait, soit de faire réaliser la mission normalement.

Cette enveloppe est définie annuellement et peut bien sûr évoluer en fonction des besoins de nos clients. Elle est par définition, flexible.