La petite cuisine de l’investissement – Episode 6 – On couvre ou pas ?

C’est bien beau de mijoter des préparations financières internationales… mais il faut les couvrir ou pas ?

Vous avez bien diversifié, vous êtes investis  sur l’ensemble de la planète, et c’est très bien.

Vous avez en plus de cela diversifié entre classes d’actifs, investis dans des fonds à frais modérés, limité vos transactions.  Parfait. Vous pouvez désormais être rassurés, vous avez fait le nécessaire. Votre portefeuille boursier est bien cuisiné.

Et pourtant, une petite question technique reste encore en suspens, un grain de sel gênant :

« C’est très bien tout cela mais je suis investi à plus de 50% sur des actifs échangés en dollars. C’est risqué ou pas ? »

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La petite cuisine de l’investissement – Episode 6 – Les obligations, le sucré salé.

Il y a de ces ingrédients qu’on n’ose utiliser. Exotiques, mystérieux. Les obligations en font partie. Petit guide introductif à cette saveur.

En France, tous les investisseurs connaissent les actions, tous connaissent les fonds euros. On mélange les deux avec facilité.

Mais quand on parle d’obligations, alors là, c’est l’inconnu. Personne ne s’y aventure. « Trop risqué en ce moment les taux vont forcément remonter », « Inutiles en cette période de hausse des marché actions« , »Avec des taux aussi bas on ne gagne plus rien de toute façon« .

Or, les obligations, la deuxième grande saveur des titres financiers, ont leur utilité, et les connaisseurs se doivent de savoir les utiliser. Les actions c’est le salé, les obligations le sucré. Mais le sucré salé, c’est délicat, non ?

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La petite cuisine de l’investissement – Episode 5 – Tu me le fais à combien cet ETF ?

C’est bien d’avoir réussi à choisir un titre ou un fonds indiciel coté, maintenant il faut aussi savoir le négocier !

En effet, car si le choix du bon titre (ou du bon ETF)  est une étape essentielle et pas si anodine que cela (voir notre précédent article sur le sujet), ce choix ne suffit pas à lui seul à finaliser l’investissement.

Car après avoir choisi son titre, l’investisseur est toujours confronté à une épreuve supplémentaire : il doit « passer son ordre ». Et là, la première fois qu’il essaie courageusement de s’y coller, il peut prendre peur.

Car passer un ordre sur les marchés c’est comme découper un poulet, c’est très simple, mais la première fois, on n’a pas la moindre idée de comment s’y prendre. On y arrive toujours, mais dans quel état !

Voici donc les bases pour s’y prendre correctement, et simplement.

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La petite cuisine de l’investissement – Episode 4 – Bien choisir sa part de fonds

Les fonds d’investissement peuvent être découpés en plusieurs parts. Voici comment bien choisir la sienne.

Nous sommes nombreux à utiliser les fonds d’investissement, ou, comme on les appelle dans le milieu, les « OPC » (Organismes de placement collectifs). Les fameuses SICAV (Sociétés d’Investissement à CApital Variable) et autres FCP (Fonds Commun de Placement).

Mais on ignore souvent que loin d’être des produits financiers uniques, ces fonds sont souvent découpés en plusieurs parts. Et cela a de l’importance.

Voici la liste de ces parts et des conseils pour bien les choisir.

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La petite cuisine de l’investissement – Episode 3 – La récolte des dividendes

La cueillette des fruits financiers. La récolte des dividendes.

Aujourd’hui dans la petite cuisine de l’investissement c’est la saison de la récolte des dividendes sur actions. Voici comment bien l’appréhender et la comprendre.

En effet, même si chacun comprend assez facilement que les actions de sociétés cotées distribuent chaque année une part de leur résultat pour le rendre aux actionnaires, le mécanisme exact – la petite cuisine – mérite d’être détaillé.

Voici donc comment  se déroule l’ensemble d’un cycle de versement de dividendes. Il se décompose en trois dates clés.

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