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Pour une préparation parfaite de mes investissements, je les enveloppe comment ? Un compte titres ou une assurance vie ?

Grand classique de la cuisine de l’investissement, nous abordons aujourd’hui la question du choix de l’enveloppe avec cette question simple.

J’ai ma petite préparation de fonds indiciels bien diversifiée, à frais mesurés, et prête à cuire. Mais vient alors la question : serait elle mieux dans une compte titre ou une assurance-vie ?

Car cette question vient toujours à l’esprit : le contrat d’assurance-vie possède des frais récurrents (parfois élevés) alors qu’un compte en ligne aucun.

Oui mais le contrat d’assurance-vie permet “capitaliser” les plus-values et revenus et ne payer les impôts qu’à la sortie. Alors on fait quoi ? Et bien on calcule…

Continue reading “La petite cuisine de l’investissement – Episode 8 – Bien envelopper les produits”

C’est bien beau de mijoter des préparations financières internationales… mais il faut les couvrir ou pas ?

Vous avez bien diversifié, vous êtes investis  sur l’ensemble de la planète, et c’est très bien.

Vous avez en plus de cela diversifié entre classes d’actifs, investis dans des fonds à frais modérés, limité vos transactions.  Parfait. Vous pouvez désormais être rassurés, vous avez fait le nécessaire. Votre portefeuille boursier est bien cuisiné.

Et pourtant, une petite question technique reste encore en suspens, un grain de sel gênant :

“C’est très bien tout cela mais je suis investi à plus de 50% sur des actifs échangés en dollars. C’est risqué ou pas ?”

Continue reading “La petite cuisine de l’investissement – Episode 6 – On couvre ou pas ?”